Prywatne pożyczki to głównie przekazy pieniężne, które zachodzą pomiędzy dwiema stronami w postaci osób prywatnych. Czym innym jest pożyczka prywatna pomiędzy dwoma kolegami, pożyczka prywatna między członkami rodziny, a jeszcze inną formą będzie pożyczka uzyskana z tzw. giełdy pożyczek prywatnych. Jakie są różnice?

Pożyczki prywatne – definicja, forma i znaczenie

Pragnąc zyskać dodatkowe środki, nie trzeba decydować się na skorzystanie z usług banku lub firmy pożyczkowej. Dobrym pomysłem jest pożyczenie pieniędzy od kogoś innego, szczególnie jeśli potrzebujemy pożyczki inwestycyjnej na śmiały pomysł, który może nie spotkać się ze zrozumieniem banku. Może to być zarówno osoba znajoma, rodzina, jak i osoba obca. Co więcej, może to być osoba prywatna lub jednoosobowa działalność gospodarcza (ale nie firma pożyczkowa). W tym zakresie właściwie wszystko jest możliwe, ale różnice pojawiają się w zakresie czynności wymaganych przez prawo, aby dana pożyczka prywatna była legalna.

Zgodnie z definicją pożyczka prywatna to pożyczka, która zachodzi pomiędzy dwiema osobami, zwanymi stronami. Prywatni pożyczkodawcy zazwyczaj nie sprawdzają się w BIK czy w KRD, a forma ta ma charakter znacznie bardziej indywidualny, niż proceduralny. Zasady działania pożyczek prywatnych są bardzo proste. Wszystkie muszą być zawarte w umowie pożyczki prywatnej, która będzie określał przedmiot umowy i zobowiązania obydwu stron. Podczas gdy kredyty udzielane przez banki i pożyczki od instytucji finansowych podlegają ścisłym wymogom prawnym, formalnym i proceduralnym, w przypadku pożyczek prywatnych sprawach jest znacznie prostsza.

Co powinna zawierać umowa pożyczki prywatnej? Wzór przykładowy

Pożyczki prywatne mogą być zawierane praktycznie pomiędzy dowolnymi osobami. Wszystkie obowiązki stron reguluje umowa pożyczki. Może ona zawierać różnego rodzaju powinności, a jej kształt i charakter może być znacznie bardziej swobodny względem schematycznych umów kredytowych instytucji finansowych. Niemniej jednak każda umowa pożyczki prywatnej musi zawierać następujące elementy:

• dane obydwu stron pożyczek,
• miejsce zawarcia umowy i datę,
• informacje o tym, kto komu pożycza pieniądze,
• obowiązki każdej ze stron,
• dokładny opis przedmiotu umowy, czyli pożyczki,
• informacje o stopniu pokrewieństwa stron,
• numery kont bankowych obydwu stron, służące do realizacji przedmiotu umowy pożyczki,
• terminy zwrotu udzielonej pożyczki dla pożyczkobiorcy,
• (ewentualne) odsetki lub koszty, które będą przysługiwać pożyczkodawcy.

Umowa o pożyczkę prywatną musi być oczywiście sporządzona na dwóch jednolitych egzemplarzach. Obydwa dokumenty muszą być podpisane przez obydwie strony umowy.

Pożyczka prywatna a podatek do Urzędu Skarbowego

Każda pożyczka, podobnie jak darowizna, podlega opodatkowaniu. Należy pamiętać o opłaceniu podatku od czynności cywilnoprawnych, czyli tzw. podatku PCC. Wysokość podatku PCC wynosi 2% od kwoty udzielonej pożyczki prywatnej. Trzeba zwrócić uwagę na to, że istnieje kilka wyjątków.

Jeżeli pożyczka:

• nie przekracza kwoty 9637 złotych,
• jest udzielana od osoby, od której nie otrzymało się innej pożyczki w przeciągu ostatnich 60 miesięcy,
• pożyczkodawcą jest osoba spokrewniona lub członek rodziny (małżonek, zstępny lub wstępny),

to wówczas taka pożyczka prywatna nie wymaga zgłaszania i płacenia podatku PCC. W innym przypadku zawarcie pożyczki prywatnej należy zgłosić do Urzędu Skarbowego i dokonać opłaty podatku.

Giełdy pożyczek prywatnych – sposób na pożyczkę, jak i inwestycję? Co warto wiedzieć o systemach private loans?

Rynek pożyczek dynamicznie się rozwija, a internet i nowe technologie znacznie sprzyjają tym procesom. W rezultacie w Polsce pojawiły się rozwiązania, które już od dłuższego czasu były dostępne na Zachodzie. Mowa przede wszystkim o tzw. giełdach pożyczek prywatnych.

Giełdy pożyczek prywatnych to bardzo ciekawa opcja dla obydwu stron – pożyczkodawców i pożyczkobiorców. Polegają one na tym, że łączą ze sobą powyższe strony, ale zwykle w innych proporcjach. Na jedną osobę, która pragnie pożyczyć np. 10 tys. złotych, często przypada nawet 20 pożyczkodawców. Pożyczkobiorca otrzymuje pożyczkę, a pożyczkodawca liczy na zwrot z takiej inwestycji – zwykle w przedziale kilku procent (część zysków z odsetek musi należeć do właścicieli takich giełd). Dzięki dywersyfikacji ryzyko staje się mniejsze, dlatego jest to interesujące rozwiązanie zarówno dla dających pożyczki, jak i tych, którzy pożyczki prywatnej poszukują.