Kluczowym elementem dla skutecznego i efektywnego rozwoju każdej firmy są trafne i przemyślane inwestycje, które nierzadko wymagają sporego wkładu finansowego, zazwyczaj znacznie przekraczającego budżet firmy. Jednym ze źródłem finansowania takich przedsięwzięć może być pożyczka inwestycyjna, która umożliwi sprawnie zrealizowanie inwestycji.

Kiedy pożyczka inwestycyjna jest dobrym pomysłem?

Pożyczką inwestycyjną nazywamy produkt finansowy, którego celem jest częściowe lub całkowite sfinansowanie inwestycji, które prowadzi przedsiębiorstwo. Niewątpliwą zaletą pożyczki inwestycyjnej jest to, iż środki z niej mogą być przeznaczone na dowolny, wybrany przez przedsiębiorcę cel, czy będzie to kupno samochodu, czy wypełnienie towarem świeżo otworzonego sklepu internetowego. Nie jest to kontrolowane przez pożyczkodawcę. Co więcej, decyzja w sprawie tej pożyczki wydawana jest zazwyczaj jeszcze tego samego dnia. W przypadku kredytu, środki przyznawane są na ściśle określone przedsięwzięcie, a samo oczekiwanie na decyzję kredytową banku może trwać wiele dni.

Pożyczka inwestycyjna uważana jest za jeden z najprostszych sposobów umożliwiających zakup wielu środków trwałych takich jak na przykład niezbędne wyposażenie, pojazdy czy sprzęt specjalistyczny. Co więcej, warto skorzystać z tego instrumentu finansowego również, jeśli firma planuje remont lub zakup nieruchomości, wejście na nowy rynek (na przykład zagraniczny) lub poszerzenie oferowanej gamy usług. Pożyczka inwestycyjna może okazać się również złotym środkiem w okresie kryzysu, a pieniądze uzyskane z niej mogą pomóc opłacić bieżące zobowiązanie przedsiębiorcy wobec dostawców, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czy Urzędu Skarbowego.

Jakie są rodzaje kredytów inwestycyjnych dla firm?

Kredyt inwestycyjny dla firm jest rozwiązaniem, którego spłata może trwać latami, warto zatem zwrócić uwagę na kilka elementów przed decyzją o jego wzięciu.  Być może dostępne będą także inne sposoby na rozkręcenie firmy. Oprócz oprocentowania są to koszta prowizji i ubezpieczenia kredytu czy opłata za przyznanie kredytu oraz sprawdzenie czy umowa nie zawiera klauzul abuzywnych. Warto pamiętać, że marża podlega negocjacji, co może obniżyć koszt kredytu.

Na polskim rynku większość banków oferuje kwotę kredytu inwestycyjnego równą 90 proc. wartości inwestycji, najczęściej w złotówkach, euro, dolarach i frankach szwajcarskich. Okres kredytowania wynosi zazwyczaj od 15 do 20 lat. Oferty skierowane są do małych, średnich i dużych przedsiębiorców. Na tle konkurencji wyróżnia się oferta banku Credit Agricole, która proponuje kredyt inwestycyjny o wartości do 4 mln złotych, co często umożliwia sfinansowanie całości inwestycji.

Czy warto brać pożyczkę inwestycyjną na początku działalności?

Przedsiębiorcy, którzy dopiero rozpoczynają swój biznes, również powinni zainteresować się pożyczką inwestycyjną. Środki z niej uzyskane mogą zostać przeznaczone na wszystkie wydatki związane z rozpoczęciem działalności takie jak licencje informatyczne, produkty, surowce, maszyny, urządzenia czy adaptację i remont budynków. Banki raczej niechętnie udzielają kredytów nowym przedsiębiorstwom, co jest dodatkowym argumentem przemawiającym za pożyczką inwestycyjną. Z drugiej strony w chwili uzyskania finansowania powinniśmy być pewni, że przeznaczenie pieniędzy faktycznie przyniesie zysk. Kupno sprzętu do nagrywania filmów na yt z pożyczki niekoniecznie musi być dobrym pomysłem.

Przykładowym rozwiązaniem na początek działalności jest “Pożyczka na start!” – program realizowany przez Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej przy wykorzystaniu funduszy europejskich, oferujący przedsiębiorcom pożyczkę, której oprocentowanie wynosi 0,25% przy zerowym wkładzie własnym.